三问数字人民币

什么是数字人民币

数字人民币到底是什么？ 它和我们日常使用的人民币纸币有什么区别呢？ 简单来说，数字人民币就是法定货币的数字化形式，也就是我们手中的人民币纸币的数字化版本。

与比特币等数字代币相比，法定数字货币最关键的区别在于是否有国家信用背书，币值能否得到保障。 比特币的价值无法保持稳定，价格大幅波动是常有的事。

Facebook 此前计划推出的 Libra 的性质与数字人民币等法定数字货币并不相同。 Libra币通过“钉住”法定货币成为稳定币，拟成为与主权国家脱钩、能够保持币值长期稳定的国际储备货币。 然而，在信用货币时代，如何让人们信任和使用 Libra 是一个很大的问题。 Libra 币的发起者包括很多公司，但都没有获得国家信用背书。 因此，很多参与的企业都退出了这个计划。

与比特币和Libra不同，我国的数字人民币是由中国人民银行发行的。 它是一种数字形式的法定货币，具有价值特征和法定补偿。 数字人民币相当于纸币和硬币。 任何可以用纸币买的东西，都可以用数字人民币买； 可以兑换纸币的外币也可以兑换数字人民币。

中国人民银行颁布的《中华人民共和国中国人民银行法（征求意见稿）》规定人民币包括实物和数字两种形式，为我国发行数字货币提供了法律依据。国家。

有人会问，银行卡上的余额不也是一个数字吗？ 它和数字人民币有什么区别？ 简单来说，数字人民币就是货币，就是钱，银行卡上的余额就是存款。 对于存款，银行会按照相关规定计算并支付利息，而数字人民币等同于现金，放在数字人民币钱包中的数字人民币不计算利息。

数字人民币是非营利性的，追求社会效率和福利的最大化。 中国人民银行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施，不向发行层收取流通费用，商业银行不向客户收取数字人民币费用。 赎回赎回服务费。为什么要推出数字人民币

目前，世界各国央行和监管机构对数字货币的关注度越来越高。 根据国际清算银行发布的一份报告，截至 2020 年 7 月中旬，全球至少有 36 家央行发布了数字货币计划。

我国发行数字人民币主要有以下优势：一是有利于在数字货币时代抢占国际市场先机； 二是有利于构建和谐统一的金融实体经济。 三是有利于减少金融服务。四是有利于减少洗钱、逃税等违法行为。 五是有利于推动人民币国际化，提升人民币国际影响力。

2020年以来，新冠肺炎疫情在全球持续蔓延，进一步加大了无纸化交易需求，而数字人民币在疫情期间可实现救市资金精准投放，成为央行加息的催化剂。加快数字货币研究。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示，各国央行发展数字货币的动机有异同。 一方面，各国对数字货币及其背后可能引发金融变革的金融科技感兴趣，希望抓住数字货币的前沿技术，防止货币主权落入缺乏必要约束的私营部门手中； 另一方面，各国央行有希望通过研究和使用数字货币技术来提高金融交易效率，有的则倾向于务实，希望促进国际合作和跨境支付。

业内人士表示，各国加速数字货币研发和测试，本质上是在科技领域争夺话语权。 最先被标准化开发和使用的，很可能成为全球标准，这对于数字领域标准权的争夺具有特殊意义。

“近年来，随着分布式账本和加密技术的发展，比特币、全球稳定币等虚拟资产形式的私​​人货币应运而生，开始了新一轮的竞争和博弈，试图取代现金。人民银行副行长范一飞表示，为了抵制这些民间货币对法定货币的侵蚀，维护货币主权，央行有必要利用新技术将流通中的现金数字化。中国银行。

数字人民币有助于降低社会管理成本，降低传统纸币发行流通的高成本，提高人们支付结算的便利性、安全性和交易效率，更好地支持经济社会发展。

零售数字货币一般作为现金补充，高效便捷，与现有电子支付工具相辅相成，增强支付市场竞争力。 同时，在传统金融服务不发达的地区，数字货币依托数字化和安全性优势，通过移动客户端和网络通信，提高金融服务的覆盖面和便利性，提升普惠金融水平.

此外，数字人民币将有助于提高反洗钱、反恐怖融资和反逃税能力。 与现金完全匿名使用不同，数字人民币可以实现可控匿名，提高识别客户的能力，提高识别洗钱、恐怖融资、偷税漏税等违法犯罪行为的效率和准确性数字人民币等同于比特币，同时保护用户的隐私安全。用户的合理隐私。

也有观点认为，数字人民币的推进与人民币国际化密切相关。 清华大学国家金融研究院院长朱敏曾公开表示，数字货币是未来货币市场竞争的制高点。 作为世界第二大经济体和世界第二大金融市场，中国拥有巨大的电子商务和电子流通行业市场。 人民币的发展和应用十分重要。 数字人民币的发展是未来人民币国际化的重要领域和渠道，数字人民币的使用安全吗？

随着测试应用场景的不断拓展，数字人民币越来越频繁地进入公众视野，但也有人对此表示担忧：使用数字人民币安全吗？

与传统纸币相比，央行数字货币有诸多好处，但在研发和推广过程中也存在潜在的风险和挑战。 许多国家对数字货币采取了积极发展但谨慎的态度。

专家认为，互联网时代信息技术的可靠性和个人信息安全始终是痛点，而密码学作为数字人民币的关键核心技术和基础支撑数字人民币等同于比特币，是维护数字人民币安全的重要保障。 可以说，加强数字人民币加密技术的研究和创新应用意义重大。

在匿名性方面，数字人民币采用“小额匿名，大额合法溯源”的原则，在收集个人信息时遵循“最少、必要”的原则，收集的信息量少于现有的电子支付工具。 同时，个人信息的存储和使用受到严格控制，除法律另有明确规定外，不得向任何第三方或政府机构提供相关信息。 此外，我国近两年颁布的《数据安全法》、《个人信息保护法》等多部法律，也从立法层面加强了数据安全和隐私保护。

值得注意的是，对于数字货币账户是否绑定手机号码，公众普遍存在误解。 对此，专家解释称，数字货币账户不绑定手机号，仅使用手机号开通数字人民币钱包。 没有这个运营​​商，就没办法发回验证码，但这是认证的必要信息，不绑定手机号。

当然，在保护个人信息的同时，也要考虑到安全性。 数字人民币钱包采用“分级管理”模式。 根据客户身份认同的强弱，钱包级别也相应不同。

专家表示，权限最低的第四类数字人民币钱包是匿名钱包，余额限额1万元，单笔支付限额2000元，日累计支付限额5000元。 想要突破支付限额，需要升级钱包、上传有效身份证信息、绑定银行账户信息等。

数字人民币正抓紧解决试点过程中的难点和重点问题，力求向世界展示数字人民币的便捷、高效、安全，为消费者带来良好的支付体验。