郭志浩律师：交易虚拟货币时银行卡被冻结了怎么办？如何解冻

自前段时间央行约谈各大银行和金融支付机构以来，出现大量虚拟货币交易，导致银行账户被暂停或冻结。币圈社区贴吧自行解读网友的无能和愤怒。今天郭律师就来分析一下银行卡被冻结的原因以及在虚拟货币交易中如何解冻。

一、银行卡被冻结的原因

其实我们日常理解的“冻结”有两种：一种是司法或执法造成的冻结，一种是违反银行规定造成的冻结。

司法或执法造成的冻结主要是由于三个原因：涉嫌刑事犯罪、行政胁迫或民事诉讼。一是检察、公安机关可以依照《刑事诉讼法》的规定冻结涉嫌犯罪的犯罪嫌疑人；其次，公安机关、税务机关等行政机关实施冻结的依据是《行政强制法》。最后，民事诉讼以民事诉讼法为依据。诉讼前、诉讼中或进入执行阶段，法院可以依职权或当事人申请进行诉讼保全、冻结有关财产。

因违反银行规定而冻结。主要依据是银行与客户之间的协议及相关法律法规。首先，我们需要了解的是银行与客户之间的关系，这是一种平等民事主体之间的契约关系。因此，银行有权拒绝为客户提供存款、转账等服务。并且通常我们在银行开户时，我们签下的“别看系列”往往包含银行与客户之间的声明，如“银行可能暂停提供服务或取消如果客户有违法行为，请记账。”那么根据《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行融资风险的公告》，“金融机构和非银行支付机构不得直接或者间接为代币发行融资和‘虚拟货币’提供账户。注册、交易、清算、结算等产品或服务。”因此，当客户进行虚拟货币交易时，银行确实有权冻结客户的账户。

二、如何解冻被冻结的银行账户或微信或支付宝账户？

在分析了账号被冻结的原因后，我们自然想出了解冻的办法。

1.如果冻结是由于违反银行规定。很遗憾的告诉你，你只能到银行申报和解冻。具体申报方式因银行而异，申报后可能无法恢复正常使用。但至少可以确认一件事，就是银行里的存款还是可以提取的。如果银行不允许取款，你也可以起诉银行要求取款。因为银行和客户之间不仅有服务关系炒比特币被冻结银行卡，还有债权债务关系。仅仅因为银行不提供服务并不意味着它可以消除您的债务。

2.如果账户因行政违法被冻结，只要证明不存在行政违法行为，或者行政机关完成处罚，账户自然可以解冻。

3.因民事诉讼保全而被冻结的，只要提供担保，或者民事诉讼结束，或者履行了民事义务，就可以解冻。当然，如果法院认定我们不承担责任，也可以向对方要求一定数额的赔偿。

4.如果因涉嫌刑事犯罪而被冻结更麻烦。在刑事案件中，由于时间紧迫，为了保护被害人的财产安全。公安机关难以从一系列交易流中区分哪些是合法交易，哪些是犯罪嫌疑人转移的赃款。因此，公安机关首先想到的就是先冻结资金划转链上的所有账户。

冻结涉嫌犯罪的最简单有效的方法是向办案单位提供证明交易合法性的文件，如合同、发票、交付或服务文件等证据。总之，尽量使材料齐全，以证明交易的合法性。但是对于很多人来说，要么没有这样的证明证明存在合​​法的交易行为，比如买卖双方没有合同或发票，要么是买家上门提货，货款和货款清关；国家不支持的交易：如洗钱、私人兑换外币、网络赌博提款等。对不受这些国家支持的交易进行维权是很困难的。

在虚拟货币交易的情况下，不会有合同和发票，最多会有货币转账的记录。但是，这些记录只是一系列数字。公安机关怎么理解？即使交易量很大，也会被认为存在洗钱等违法行为。因此，如果虚拟货币交易被冻结，不仅要尽可能向公安机关提供相关证据，更要让公安机关从法律的角度了解虚拟货币交易的法律性质。 关于虚拟货币交易的法律性质炒比特币被冻结银行卡，也就是为什么虚拟货币交易是合法的，如果大家有兴趣，郭律师会在以后的内容中进行分析。

好的，这就是这一集的全部内容。如果您对币圈的法律实务感兴趣，请尽快关注郭律师。郭律师带你从裁判实践的角度看币圈的情况。如果您有法律问题，可以在评论或私信中留言。下次见。